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※1 オンライン相談の注意点

オンライン相談が可能なFPが限られるため、面談までお時間をいただく場合や、一部地域で対応ができかねる場合がございます。 利用するオンラインツールはFPよりご案内いたします。オンライン相談は無料ですが、ご利用にあたっての通信料はお客様負担となります。オンライン相談で取得した情報はFP相談以外の目的に使用されることはありません。保険商品などをご契約する場合は、契約時のみ対面での面談が必要になります。

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無料相談が可能なFPの個人名が掲載されているウェブサイト9社の掲載数を比較 調査期間:2024年7月18日〜2024年8月16日 調査機関:(株)東京商工リサーチ

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ファイナンシャルプランナー(FP)とは?

金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度などに幅広い知識を備え、
あなたと一緒にこれからのことを考えるパートナーです。

ファイナンシャルプランナーを利用した方は
FPの専門性・提案力・知識に約80%の方が満足し、
85%の方が再度利用したいと回答しています。※

ファイナンシャルプランナー利用満足度調査
※「FPの専門性・提案力・知識に関しての満足度を調査した結果になります」
出典:日本FP協会「FP顧客満足度調査」(http://www.jafp.or.jp/about_jafp/katsudou/news/news_2015/files/newsrelease20150410.pdf

ファイナンシャルプランナー(FP)ってどんな資格?

ファイナンシャルプランナー(FP)はお⾦の専⾨家です。幅広いお⾦の知識を持ち、家計状況や加⼊している保険、保有している株式、ライフプランの作成などさまざまなお悩みに対応しています。

主なFP資格
国家資格
ファイナンシャル・
プランニング技能⼠
(FP技能⼠)
「厚⽣労働省」の
技能検定
(国家試験)
1級
2級
3級
民間資格
CFP・AFP資格
「⽇本ファイナンシャル プランナーズ協会」が 主催するライセンス
⽇本FP協会[CFP]
AFP認定者かつCFP試験・研修・
実務経験後
⽇本FP協会[AFP]
AFP認定研修受講修了

ファインナンシャルプランナー(FP)の6つの専⾨分野

ファイナンシャルプランナーが請け負うお⾦の相談には、⼤きく6つの分野があります。これらの総合的な視点から、最適な提案を⾏うことができます。

  • ライフプランニングライフプランニング
    結婚や出産、住宅購⼊、旅⾏のプランなど「将来どんな⽣活を送りたいか」を明確にし、収⽀プランの⾒直しや万が⼀の時のためのシミュレーションを⾏います。
  • ⾦融資産運⽤⾦融資産運⽤
    ⾦融資産には預貯⾦や株式、債券、貯蓄型の⽣命保険などがあります。
    それぞれの特性やリスクを踏まえながら、それぞれに適した⽅法での資産運⽤をご提案いたします。
  • 税制税制
    住⺠税、消費税、固資産税など税⾦制度のご相談もご対応しています。
    所得控除や確定申告を活⽤し、税⾦の負担が最⼩限になるようにアドバイスを⾏います。
  • 万⼀の事故や
    病気に備える
    万⼀の事故や病気に備える
    事故や天災、⽕災等のさまざまなリスクに対して備えておく必要があります。
    FPと⼀緒に想定されるリスクに対して適切な保険を選ぶことで、適切なライフプランニングができます。
  • 不動産不動産
    住宅はライフプランの中でもとりわけ⼤きな⽀出となります。
    FPは住宅取引に関する知識も持っており、住宅ローンや資産計画などのご相談も可能です。
  • 相続相続
    ⼀定額以上の相続財産には、相続税が課されます。
    相続税の⾦額は、財産の内容や受取⼈によっても変動します。
    生前贈与などのご相談も承ります。

FP相談のメリット

  • ヒアリングで現状の収支や課題を分析

  • 最適な改善策を提示しプラン実現をサポート

  • カフェ・ご自宅・オンラインお好きな場所でご相談

    オンライン相談の詳細 >
  • キャッシュフローおよびライフプラン作成

  • 9時〜21時まで相談可能

    ※担当FPにより異なる場合があります
  • 全国47都道府県対応

    対象地域はこちら

ご相談の際には、以下の資料があるとスムーズにアドバイスできます。

  • 保険

    • 保険証券または
      ご契約内容のお知らせ
  • 老後・年金

    • 年金定期便
    • 年金保険やその他積立保険商品の証券
  • 資産運用

    • 金融資産の明細
    • 運用可能な資金額
  • 住宅ローン

    • 住宅ローン返済計画
    • 住宅ローン残高証明書

こんなお金の悩みは
FPに無料相談してスッキリ
解決!

ファイナンシャルプランナー(FP)はお金に関する豊富な知識を持つ専門家です。
家計の状況を丁寧にヒアリングし、最適なライフプランをご提案することで悩みを解決します。

都道府県から相談できるFPを探す

※1 担当FPにより異なる場合があります。
※2 利用するオンラインツールはFPよりご案内いたします。

ファイナンシャルプランナー
無料相談でできること

  • 最適な保険選び・見直し

    最適な保険選び・見直し

    「保険の加入」「保険料」「払込期間」といった保険に関する相談や提案など

    最適な保険選び・見直し
  • 家計の現状分析

    家計の現状分析

    「収入」「支出」「貯蓄」の3項目を確認し、家計の収入、支出のバランスを分析

    家計の現状分析
  • ライフプラン作成

    ライフプラン作成

    現状の資産や状況と希望の老後の過ごし方をヒアリングした上でシミュレーション作成

    ライフプラン作成
  • ⽼後資⾦

    ⽼後資⾦

    老後に必要な資金の提示、必要な老後資金を準備する方法の提案、医療などのもしもに対する備えの提案など

    ⽼後資⾦
  • 教育資金

    教育資金

    幼稚園や保育園に必要な⾦額、公⽴と私⽴の費⽤の違いから、給付⾦や⼿当の活⽤⽅法など

    教育資金
  • 住宅購⼊・ローン

    住宅購⼊・ローン

    「頭⾦」「⾦利」「返済期間」のポイントから住宅購⼊資⾦の準備や返済⽅法についてアドバイス

    住宅購⼊・ローン
  • 税⾦の制度

    税⾦の制度

    所得控除や確定申告によって税の負担を抑えるポイント

    税⾦の制度
  • 介護・医療費

    介護・医療費

    ご両親の介護や医療にかかる費⽤のご相談、ご⾃⾝の⽼後資⾦の形成に関するアドバイス

    介護・医療費
  • 年⾦・社会保険

    年⾦・社会保険

    ⽼後に必要な資⾦のシミュレーション、⾃営業や専業主婦の場合に受け取れる年⾦の疑問など

    年⾦・社会保険
  • 資産運用

    資産運用

    資産運⽤の始め⽅や、ご要望に合わせた資産運⽤の⽅法のご提案

    資産運用
  • 相続・贈与

    相続・贈与

    相続や贈与にかかる税⾦のご相談、課税額の負担を抑える⽅法など

    相続・贈与
相談ってなにをするの?FP相談で行う3つのこと

ファイナンシャルプランナー
相談当日の流れ

  1. step
    1
    家計の現状とご希望をヒアリング

    家計の現状と
    ご希望をヒアリング

    あなたやご家族の状況やご希望をお伺いいたします。
    現在の収入・支出・貯蓄の状況から、家計のバランスを把握した上で診断を行います。

  2. step
    2
    未来のライフプランを作成

    未来のライフプランを作成

    お伺いした内容をもとに、今後の長期キャッシュフローを算出し、あなたにあった未来のライフプランをご提案いたします。

  3. step
    3
    改善のためのコンサルティング

    改善のための
    コンサルティング

    ライフプランをもとに、ご希望を実現するためのコンサルティングを行います。将来にわたる家計の改善策や貯蓄方法などをご提案いたします。

※改善に必要な保険商品や投資に関するご提案を行う場合がございますが、ご希望されない場合はご契約いただく必要はございません。

どうやって予約するの?

FP相談予約の流れ

  1. step
    1
    FP相談の予約

    FP相談の予約

    FP相談予約ページから予約を行います。ご希望の相談内容、場所(ご自宅、カフェ、オンライン)、日時をお知らせください。

  2. step
    2
    担当FPによる相談

    担当FPによる相談

    ご希望の場所と日時に担当FPが伺って相談、またはオンラインで相談を行います。FPがお悩みについてヒアリングします。

FP相談体験談

  • 将来を見据えた保険の見直し、老後資金、資産の運用について相談
    • 40代
    • 男性
    • 独身
    将来を見据えた保険の見直し、老後資金、資産の運用について相談

    金融のプロフェッショナルの方の説明はとても分かりやすく、疑問に思っていたことがすべて解決し、相談できて良かったと思います。
    今回相談させていただいたFPさんは、大きな買い物をするときや、保険の見直しの機会に是非定期的に相談したいと思えましたし、金融に関しても信頼して相談できるパートナーとして今後もお付き合いしたいと思いました。

    続きを読む
  • 子どもの誕生を機に教育費の貯蓄を含めた保険の相談
    • 20代
    • 女性
    • 夫婦+子ども1人
    子どもの誕生を機に教育費の貯蓄を含めた保険の相談

    子どもが生まれ、将来かかるお金に対する不安からFP相談を予約しました。将来の出費をグラフで説明していただいたことで、どのタイミングでいくら必要かイメージがしやすくなり、「いつまでにいくら」が明確になったことで、貯蓄の目標を具体的な金額として持つことができました。子どもがまだ小さいので、自宅にいながらオンラインで相談できるのは便利ですね。2人目が生まれるなど状況が変わったときに、また相談してみたいと思います。

    続きを読む

ご希望に合わせてご案内いたします

予期しない出費に
備えたい
保険を⾒直し
適切な
プランをご提案します
予期しない出費に備えたい保険を見直し適切なプランをご提案します

例えば、こんな商品があります

  • 預貯金
  • 保険(医療)
  • 資産活用
  • 保険(介護)
  • 保険(収⼊保障)
  • 保険(火災)
リスクを抑えて
資産運⽤したい
複数の商品に
分散投資しましょう
リスクを抑えて資産運用したい複数の商品に分散投資しましょう
例えば、こんな商品があります
  • 公社債(債券)
  • 外債投資
  • 投資信託
  • 保険(変額)
  • 株式投資
  • 不動産投資
資産形成をしたい
積み⽴てや保険
商品がおすすめです
資産形成をしたい積み立てや保険商品がおすすめです
例えば、こんな商品があります
  • 外貨保険
    (一時払終身)
  • 保険
    (外貨建終⾝)
  • 保険(終⾝)
預貯金
必要な貯蓄額を決め、⽣活を⾒直し貯蓄していくことです。
貯⾦したいのになかなか実⾏できない⼈は、先取り貯⾦がおすすめです。
家計の収⽀を正確に把握する、先取り貯⾦額を⾼く設定しすぎない、明確な貯蓄の⽬標を⽴てる、定期的に⾒直しを⾏うことがポイントです。
メリット
  • お⾦が必要になったときにすぐに使える
ここに注意
  • 利息での資産形成は期待できない
保険(医療)
病気やケガによる通院・⼊院・⼿術等に対する保険です。
国⺠すべてに加⼊が義務付けられている公的医療保険と、その不⾜分を補う⽬的で加⼊する⺠間医療保険があります。
メリット
  • 病気やケガに対する幅広い保障
  • 通院・⼊院・⼿術すると給付⾦がある
ここに注意
  • 一般的には解約返戻金がない
  • 健康状態によっては加⼊できない
資産活用
現⾦だけでなく、価値を算出できる財産の活⽤を指します。
⼤きく⾦融資産と実物資産の2種類があり、⾦融商材には株式などの有価証券、実物資産には⼟地や建物、⾃動⾞などのように物体として形があり、それ⾃体に価値がある財産が含まれます。
メリット
  • 将来的な資産形成ができる
ここに注意
  • 元本割れをする可能性がある
  • 資産形成には時間がかかる
保険(介護)
40歳になると全員が被保険者として公的介護保険に加⼊し、介護や⽀援が必要な状態になったときに所定のサービスが受けられます。
⺠間の⽣命保険会社が扱う介護保険もあり、各社が定めている「介護が必要な状態」になったときに、⼀時⾦や年⾦が給付されます。
メリット
  • 要介護認定を受けると、公的介護保険制度のサービスを受けることができる
  • ⺠間の介護保険に加⼊すると、介護にかかる経済的な負担を軽減できる
ここに注意
  • 公的介護保険制度では給付を受けていたとしても、保険料⽀払いの義務がある
  • ⺠間介護保険の給付条件は⽣命保険会社によって異なる
保険(収⼊保障)
被保険者が死亡、もしくは⾼度障害状態になったときに、遺族や家族が毎⽉⼀定額の年⾦や給付⾦を受け取れる死亡保険の⼀種。
保証期間がきまっている定期型と⼀⽣涯保証が続く終⾝型の2種類があります。
メリット
  • ⼀般的な定期保険や終⾝保険と⽐較して、保険料を抑えることができる
  • 商品によって優良体保険料率など割引がある
ここに注意
  • 掛け捨てタイプで解約払戻⾦がない
  • 税⾦が複雑
保険(⽕災)
地震保険などの災害保険などと同じ、損害保険の⼀種です。
過失の事故や放⽕、または災害による出⽕などさまざまな⽕災事故の損失を補填してくれます。
メリット
  • 補償対象の「建物・家財」には家具や⾐服も含まれ、サポートが⼿厚い
  • 補償範囲が選べるケースもある
ここに注意
  • 地震による⽕災は補償の対象外
公社債(債券)
国、地⽅⾃治体および公共機関の発⾏する「公共債」、⺠間企業が発⾏する「⺠間債」(社債)、外国の政府・政府関係機関、事業会社が発⾏する「外国債」(外債)の⼤きく3つに分けられます。これらを総称して「公社債」といいます。
メリット
  • 元本の返済と利息の⽀払いが約束されており、株式に⽐べリスクが低い
ここに注意
  • 株式投資などに⽐べ、利息は⼤きくない
外債投資
発⾏体・通貨・発⾏市場のいずれかが外国である外国債券に投資することです。
国内で外貨建てで発⾏される債券や、海外で円建てで発⾏される債券も外国債券となります。
メリット
  • ⽇本国内の⾦利よりも海外の⾦利の⽅が⾼い場合、内外⾦利差(海外⾦利-国内⾦利)を享受できる
ここに注意
  • 円に換算した際の元本保証がない
投資信託
複数の投資家から集めた資⾦を⼀つにまとめて投資の専⾨家である運⽤会社が運⽤を⾏い、その成果をお客さまに分配する「⾦融商品」のことです。
まとまった資⾦をプロが運⽤するため、個⼈ではなかなかできない多様な銘柄への投資が可能です。
メリット
  • 1万円ほどの少額から投資できるものもある
  • 複数銘柄に分散投資し、リスクを抑えることができる
ここに注意
  • 運⽤会社により商品性が異なる
保険(変額)
運⽤次第で保険⾦や解約返戻⾦が変動する保険商品のこと。
保険会社が投資信託などを対象とする特別勘定で運⽤することで、保険契約者の⽀払額が変わります。
メリット
  • ⻑期間保有することで、⼀般の保険よりも⼤きな満期保険⾦や解約返戻⾦を受け取れる可能性がある
ここに注意
  • 受取時に所得税と住⺠税がかかる
  • 運⽤次第では保険料⾦を下回る
株式投資
東京証券取引所をはじめとする国内市場に上場している株式を、投資家が売買します。
株価が安いときに購⼊し、値上がり後に売却すればその差額が利益になります。
メリット
  • 会社が利益を出したときに株主に分配する「配当⾦」のほか、会社によって「株主優待」がある
ここに注意
  • 株価は値下がりすることもある
  • 会社が倒産すれば⼀株式の価値はなくなる
不動産投資
マンションやアパートなどの不動産物件を購⼊し、⼊居者から家賃収⼊を得る投資⽅法です。
所有していた不動産を売却して利益を得るのも不動産投資に含まれます。
メリット
  • 所得税・住⺠税を節税できる
  • 中⻑期的に副収⼊を得られる
  • 適度なリスクでミドルリターン
ここに注意
  • 空室があると収⼊が減る
  • 設備の維持費や修繕費がかかる
外貨保険(一時払終身)
発⾏体・通貨・発⾏市場のいずれかが外国である外国債券に投資することです。
国内で外貨建てで発⾏される債券や、海外で円建てで発⾏される債券も外国債券となります。
メリット
  • ⽇本国内の⾦利よりも海外の⾦利の⽅が⾼い場合、内外⾦利差(海外⾦利-国内⾦利)を享受できる
ここに注意
  • 円に換算した際の元本保証がない
保険(外貨建終⾝)
毎⽉の保険料を外貨で払い込み、保険⾦や解約返戻⾦なども外貨で⽀払われる保険商品です。
万⼀の死亡リスクに備えて加⼊しますが、解約返戻⾦を⽼後資⾦や教育資⾦に使うことも可能です。
メリット
  • 海外の⽅が⽇本よりも⾦利が⾼い傾向にあり、円建て保険よりも⾼いリターンが期待できる
ここに注意
  • 元本を下回ることもある
保険(終⾝)
⽣命保険の中の死亡保険の⼀種で、死亡保障・⾼度障害保障のある保険です。
葬儀費⽤、⽼後の遺族の⽣活費、相続対策などを⽬的に加⼊する場合が多いです。
メリット
  • 一生涯保障が続く
  • 解約返戻⾦がある
  • 保険料が⼀律
ここに注意
  • 掛け捨てタイプの保険に⽐べると割⾼
  • 早期解約すると解約返戻⾦が振り込み保険料の総額を下回る
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相談当日までに準備しておくと良いこと・相談する際の注意点

  • POINT1現在の収入・支出・貯蓄を整理現在の収入・支出・貯蓄を整理
    今後のプランを⽴てていくには、まず現状把握が必要です。
    毎⽉・毎年どのくらいの収⼊・⽀出があるのか、どのくらいのペースで貯蓄ができるのかを正しく把握しましょう。
    相談当⽇に家計簿や通帳をお持ちいただくと、より詳細なアドバイスができます。
  • POINT2ライフプランを考えるライフプランを考える
    結婚や出産の予定、⼦どもの進路、住宅や⾞の購⼊、ご両親の介護など、今後起こるライフイベントを具体的に考えましょう。
    理想の将来のためにどのくらいのお⾦が必要になるのかを算出し、そのための資産形成の⽅法をFPがご提案します。
  • POINT3商品や制度について疑問を
    リストアップ
    商品や制度について疑問をリストアップ
    普段から疑問に思っていることをメモしておくと、当⽇の相談がスムーズです。
    「今の保険料は適正か」「NISAを始めたいけれどやり⽅がわからない」など⼩さなことでもOKです。
    お⾦に関することならなんでもFPにご相談ください。
  • POINT4相談の⽬的を設定する相談の⽬的を設定する
    何のためにお⾦を貯めるのかの具体的な⽬標も⼤切ですが、FPに相談した結果どうなりたいかも重要です。
    「教育費について夫婦で話し合いたい」「無理なく節約できるようにしたい」「転職の判断をしたい」など⽬的があると、より有意義な相談ができます。
  • POINT5幅広い視点で考える幅広い視点で考える
    資産を増やすためには、「貯⾦額を増やす」「投資する」「定期預⾦をする」「節税をする」などさまざまな⽅法が考えられます。
    視野を広げて多⾓的に検討することで、なるべく負担が少なく無理のない⽅法で希望を叶えやすくなります。
  • POINT6将来の夢や理想を
    組み込んだプランにする
    将来の夢や理想を組み込んだプランにする
    ⾦額や数字だけではなく、「⼀⼾建てが欲しい」「⼦どもに海外留学させたい」など叶えたい理想を思い描いてライフプランを⽴てましょう。
    ⽬標ができることでモチベーションも上がり、最適なプランを⽴てることができます。

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もちろん、何度ご利⽤いただいても相談料は無料です。

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  • 個⼈情報の守秘義務

    保険チャンネルがご紹介するFPは守秘義務を徹底しています。
    お預かりする個⼈情報は慎重に取り扱いいたします。
  • 勧誘や営業は⼀切なし

    FPはお客様に寄り添い、ご希望や夢を叶えるサポートを⾏います。無理な勧誘やしつこい営業はいたしません。
  • 担当ファイナンシャルプランナー(FP)の変更も可能

    「40代以上の方がいい」「老後資金について詳しいFPに相談したい」などご希望に応じて担当FPの変更も承っております。

よくある質問

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