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自由な反面、がんの罹患率が高めで働けなくなった時が不安…

独身女性の保険はどうする?保険に関する疑問にお答えします

何かあったら自身で対処が基本…独身女性が備えたいリスク

今後ライフスタイルが変わる可能性もあるし、万が一の時には貯蓄があれば大丈夫と考えている人も多いでしょう。ただ、何かあった時のために最低限必要となるお金を確保しておくことは大切です。独身女性にはどのようなリスクがあるのかを確認してみましょう。

独身女性が備えておきたい3つのリスク

  1. 病気やケガで長期間働けない時の収入減

    病気やケガで長期間働けない時の収入減
    • 急な病気やケガで長期間働けなくなったときの収入減が大きなリスクです。特に女性は若くてもがんの罹患率が高く、長期間の治療で収入が途絶えたり貯蓄が少ないと困窮する可能性があります。また、妊娠・出産を予定している人は妊娠中や出産のトラブルで予想外の医療費がかかる場合があります。
  2. 急な入院や手術が必要だが貯蓄が少ない

    急な入院や手術が必要だが貯蓄が少ない
    • 女性特有の疾患も多く、自分は健康だと思っていても急に入院や治療が必要になることもあります。貯蓄が少ない時に急な病気やケガをすると、貯蓄だけではかかった医療費をカバーしきれない可能性も出てきます。
  3. 老後資金の準備不足や万が一亡くなった時

    老後資金の準備不足や万が一亡くなった時
    • 女性の方が平均寿命が長いこともあり、なるべく計画的に貯蓄をしていかないと定年後の老後資金が足りなくなる可能性もあります。また、万が一の時の葬儀費用や死後の整理費用の準備もできる限りしておきたいものです。
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何を選んだらいい…?独身女性におすすめの保険

独身女性は、男性に比べて特有の疾患が多く、将来的に妊娠・出産などを予定している場合は妊娠後は保険に加入できないことも。また、亡くなった時の葬儀代などの準備など、自分に万が一のことがあった場合を想定して保険の加入を検討しておくことをおすすめします。ここでは独身女性に必要な保険について解説します。

女性特有の疾病に強い医療保険

医療保険は、病気やケガでの入院・手術・通院にかかる費用をカバーする保険です。20代のうちはまず入院給付金と手術給付金が備わったシンプルな医療保険を確保し、女性特有の病気の発症リスクが高まる30代から40代にかけて女性特有の疾患への保障を手厚くしてもいいでしょう。妊娠・出産を考えている人は、保険会社によっては妊娠中の人は保険の加入ができないこともあるため、若くても女性保険は早めに加入しておくことが非常に大切です。女性は収入が低めの人も多いため、数年ごとに生存給付金が支払われるなど貯蓄性のある女性保険も検討してみましょう。

就業不能保険/所得補償保険

男性に比べて女性特有の病気が多いこともあり、どんなに気をつけていても、女性が働けなくなるリスクは高いと言えます。働けなくなるリスクに備えるには、所得補償保険や就業不能保険を検討するといいでしょう。これらの保険は、病気やケガで働けなくなった場合に毎月一定額の保険金が「働けるようになるまで」もしくは「保険期間が満了を迎えるまで」支払われる保険です。損保会社で扱っているのが所得補償保険、生保会社では就業不能保険と呼ばれています。高額療養費制度や傷病手当金(会社員のみ)の利用を前提としつつ、足りない部分を補うにはどのくらいの保障が必要なのかを確認して検討するといいでしょう。

がん保険

がん保険は、がんと診断された場合や、所定のがん治療を受けた場合などに保険金を受け取れる保険です。50代後半で逆転しますが、20代から50代前半までの女性のがん罹患率は男性よりも高いため、優先的にがんに備えてください。特に乳がんや子宮頸がんは若くても罹患率が高いため、注意が必要です。なお、がん保険には契約から90日ほどの免責期間が設けられており、免責期間中に診断されたがんは保障の対象外となるため、早めに備えておくのがおすすめです。

死亡保険

死亡保険とは、万が一のことがあった時には受取人に指定した家族が葬儀費用や死後の整理資金などを受け取ることができる保険です。基本的に独身女性は自分の葬儀代程度を用意できれば問題ないですが、幼い子供がいるシングルマザーが万一死亡したとき、子供が18歳になるまでは遺族年金が給付されるものの年金だけでは不足する場合があります。どのくらいのお金が必要なのかを計算し、遺された子供が困窮しないような額を用意しましょう。

個人年金保険や終身保険など

日々の生活で余ったお金を貯蓄に回すという方式だと、なかなかお金が貯まりにくいものです。預貯金で十分な蓄えができないと思われる場合は、老後の資金を個人年金保険などを活用して用意するのがおすすめです。もし年金の受け取り開始前(払い込み期間)に死亡した場合は、それまでに払い込んだ保険料が死亡保険金という形で遺族や指定した受取人に支払われるため、死亡保険の代わりとして検討してもいいでしょう。

上記以外にも収入や将来のライフプランに合わせ、介護保険などを検討するのもおすすめですが、自身の払える範囲で保険料を設定しましょう。「何かあったとき、お金に困らず生活できるか?」を考えながら、保険を検討するとよいでしょう。

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年代によって必要な保険とは?独身女性の保険の選び方

独身女性の保険の選び方は、ライフステージや年齢によって大きく変わってきます。その時々の状況に合わせて必要な保障内容をチェックし、増えていく病気や万が一の時に備えて保険の見直しや新規加入を検討しつつ、今後の生活設計を具体的に考えていきましょう。

  • 20代

    20代

    独身女性の場合は、まず最低限の保障を確保することを念頭に。結婚や出産を考えている人はなるべく早めに医療保険を確保し、20代でも乳がんや子宮頸がんの罹患率が高いため、がん保険や女性特有の疾病に強い女性保険や保障も検討するのがおすすめです。

    入っておきたい保険

    医療保険/がん保険女性保険、 就業不能保険、 少額の死亡保険

  • 30代

    30代

    独身女性の場合は、自分に何かあった時に自分の生活への影響が最低限ですむように保険を選ぶことが大切。乳がんや子宮頸がんの罹患率が急上昇するため、早めに女性特有の疾患に備えた医療保険やがん保険で保障を確保してください。余裕があれば小額の死亡保障や老後の資産形成が期待できる終身保険もおすすめです。

    入っておきたい保険

    医療保険/がん保険女性保険就業不能保険、 少額の死亡保険

  • 40代

    40代

    40代は、まず女性向けのがん保険や医療保険を備え、働けなくなった時の収入減に備える就業不能保険も確保。死亡保障は老後の資産形成にもつながるような貯蓄性や運用性のある終身保険や変額保険などを活用するのがおすすめですが、十分な貯蓄があったり万が一のことがあっても経済的に困窮する家族がいない場合は最低限の保障でいいでしょう。

    入っておきたい保険

    医療保険/がん保険女性保険就業不能保険、 貯蓄性のある死亡保険、 個人年金保険

  • 50代

    50代

    50代以降は女性特有の病気に罹患するリスクが目立たなくなる一方、他の臓器や全身にかかわる疾患など様々な病気のリスクが急激に高まります。こういった病気に確実に備えるために、医療保険とがん保険は一生涯保障が続く終身タイプがおすすめ。また、女性保険に加入していた方も、50代以降は一般の医療保険やがん保険への加入に変更してもいいでしょう。終身保険などを活用すれば、保障と同時に老後の資産形成も可能になります。

    入っておきたい保険

    終身タイプの医療保険/がん保険、 少額の死亡保険、 個人年金保険

  • 60代

    60代

    60代では年金生活になる老後を見据え、女性向け保険から一般の医療保険やがん保険へ変更したり、病気のリスクに対応しつつ保険料を安く抑えられる、掛捨て型の終身医療保険を検討するのもいいでしょう。がんに対する不安が大きければ、一般の医療保険にがん保障をプラスするのがおすすめです。死亡保険は自分の葬式代程度を賄えるよう、最低限のものでいいでしょう。

    入っておきたい保険

    終身タイプの医療保険/がん保険、 少額の死亡保険

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独身女性の保険選びのまとめ

  • Check 独身女性は死亡保険より女性向けの医療保険やがん保険、就業不能保険を手厚く
  • Check 妊娠の予定があれば早めに医療保険に加入しておくのがおすすめ
  • Check 余裕があれば貯蓄性のある保険で少しずつでも資産形成をしておこう

1人の時間は大切ですが、体の不調時や老後に不安を感じる方も少なくないでしょう。病気になったとしても安心して治療に臨めるよう、医療保険やがん保険への加入や、保障内容の見直しが大切です。また、ライフステージが変われば、必要な保障は変わります。この機会に保障内容をチェックし、保険の見直しや新規加入を検討するとよいでしょう。

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