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解決しましょう
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相談の4つのメリット
  • 1
    今のライフプラン
    がわかる
    1
    子どもたちの教育費が重なる等、住宅ローンを契約したときに想定していなかったライフイベントについて見直しをしましょう。
  • 2
    必要な備えと時期
    がわかる
    2
    例えば住宅修繕関連費と教育資金というように、将来的に発生するであろう出費と備えておきたい費用が見えてきます。
  • 3
    あなたが重視すべき
    ポイントがわかる
    3
    長期的・短期的観点で考慮すべき項目は変わります。あなたの状況を照らし合わせて何を重視すればよいかを洗い出しましょう。
  • 4
    借換え先の
    住宅ローンの選び方

    がわかる
    4
    どの商品にはどんなメリットデメリットがあるか。あなたの必要な備えと許容できるリスクを鑑みてアドバイスをいたします。

住宅ローン借換えでファイナンシャルプランナーに相談できること

⼿数料が少ない
銀⾏はどこ?
保証内容を
⽐較したい
ライフプランに沿って
返済計画を⽴てたい
家計のキャッシュフローを
⾒直したい
住宅ローン控除など
制度を活⽤したい
他のお⾦の悩みも
⼀緒に相談したい
メリット
目先のメリットだけではなく
あなたの場合の必要な備え
許容できるリスク
可視化できます。

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解決!

ファイナンシャルプランナー(FP)はお金に関する豊富な知識を持つ専門家です。
家計の状況を丁寧にヒアリングし、最適なライフプランをご提案することで悩みを解決します。

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※2 利用するオンラインツールはFPよりご案内いたします。

ファイナンシャルプランナー
無料相談でできること

  • 最適な保険選び・見直し

    最適な保険選び・見直し

    「保険の加入」「保険料」「払込期間」といった保険に関する相談や提案など

    最適な保険選び・見直し
  • 家計の現状分析

    家計の現状分析

    「収入」「支出」「貯蓄」の3項目を確認し、家計の収入、支出のバランスを分析

    家計の現状分析
  • ライフプラン作成

    ライフプラン作成

    現状の資産や状況と希望の老後の過ごし方をヒアリングした上でシミュレーション作成

    ライフプラン作成
  • ⽼後資⾦

    ⽼後資⾦

    老後に必要な資金の提示、必要な老後資金を準備する方法の提案、医療などのもしもに対する備えの提案など

    ⽼後資⾦
  • 教育資金

    教育資金

    幼稚園や保育園に必要な⾦額、公⽴と私⽴の費⽤の違いから、給付⾦や⼿当の活⽤⽅法など

    教育資金
  • 住宅購⼊・ローン

    住宅購⼊・ローン

    「頭⾦」「⾦利」「返済期間」のポイントから住宅購⼊資⾦の準備や返済⽅法についてアドバイス

    住宅購⼊・ローン
  • 税⾦の制度

    税⾦の制度

    所得控除や確定申告によって税の負担を抑えるポイント

    税⾦の制度
  • 介護・医療費

    介護・医療費

    ご両親の介護や医療にかかる費⽤のご相談、ご⾃⾝の⽼後資⾦の形成に関するアドバイス

    介護・医療費
  • 年⾦・社会保険

    年⾦・社会保険

    ⽼後に必要な資⾦のシミュレーション、⾃営業や専業主婦の場合に受け取れる年⾦の疑問など

    年⾦・社会保険
  • 資産運用

    資産運用

    資産運⽤の始め⽅や、ご要望に合わせた資産運⽤の⽅法のご提案

    資産運用
  • 相続・贈与

    相続・贈与

    相続や贈与にかかる税⾦のご相談、課税額の負担を抑える⽅法など

    相続・贈与
相談ってなにをするの?FP相談で行う3つのこと

ファイナンシャルプランナー
相談当日の流れ

  1. step
    1
    家計の現状とご希望をヒアリング

    家計の現状と
    ご希望をヒアリング

    あなたやご家族の状況やご希望をお伺いいたします。
    現在の収入・支出・貯蓄の状況から、家計のバランスを把握した上で診断を行います。

  2. step
    2
    未来のライフプランを作成

    未来のライフプランを作成

    お伺いした内容をもとに、今後の長期キャッシュフローを算出し、あなたにあった未来のライフプランをご提案いたします。

  3. step
    3
    改善のためのコンサルティング

    改善のための
    コンサルティング

    ライフプランをもとに、ご希望を実現するためのコンサルティングを行います。将来にわたる家計の改善策や貯蓄方法などをご提案いたします。

※改善に必要な保険商品や投資に関するご提案を行う場合がございますが、ご希望されない場合はご契約いただく必要はございません。

どうやって予約するの?

FP相談予約の流れ

  1. step
    1
    FP相談の予約

    FP相談の予約

    FP相談予約ページから予約を行います。ご希望の相談内容、場所(ご自宅、カフェ、オンライン)、日時をお知らせください。

  2. step
    2
    担当FPによる相談

    担当FPによる相談

    ご希望の場所と日時に担当FPが伺って相談、またはオンラインで相談を行います。FPがお悩みについてヒアリングします。

FP相談体験談

  • マイホームの資金計画も自分たちに合わせて
    • 30代
    • 男性
    • 夫婦
    マイホームの資金計画も自分たちに合わせて

    ゆくゆくは家を建てたいという話をしたら、そのためにはどれくらい頭金が必要か、それまでに毎年いくらずつお金を貯めていけばいいかなど、細かく教えていただいて参考になりました
    自分たちだけではなかなか想像がつかないですし、インターネットで調べれば目安の金額も出てくるけれど、どれを信じていいかわからないなか、私たち夫婦の状況に合ったプランを目の前で出してもらえて良かったです
    FPさんはご自身の体験も交えて、とてもいいアドバイスをくださいました。

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  • 子どもが寝ている間にオンラインで相談できました
    • 20代
    • 女性
    • 夫婦+子ども1人
    子どもが寝ている間にオンラインで相談できました

    子どもが生まれると、将来かかるお金に対する不安が大きくなりますが、早い段階でFPさんに相談できたことで前向きに考えられるようになりました。
    相談はオンラインで3回ほどさせていただきましたが、自宅にいながらオンラインでできるのは便利ですね。子どもがまだ小さいので外に出かけるのは大変ですし、子どもが人と接するのを避けたい時期でもあったので助かりました。
    何より、とても親身になって対応してくださって大満足。うちと同じように子どもの将来のお金のことで悩んでいる友人にも教えました。
    子どもが寝ているタイミングに合わせて相談させていただくなど、いろいろと配慮していただいたのはうれしかったですね。

    続きを読む

ご希望に合わせてご案内いたします

予期しない出費に
備えたい
保険を⾒直し
適切な
プランをご提案します
予期しない出費に備えたい保険を見直し適切なプランをご提案します

例えば、こんな商品があります

  • 預貯金
  • 保険(医療)
  • 資産活用
  • 保険(介護)
  • 保険(収⼊保障)
  • 保険(火災)
リスクを抑えて
資産運⽤したい
複数の商品に
分散投資しましょう
リスクを抑えて資産運用したい複数の商品に分散投資しましょう
例えば、こんな商品があります
  • 公社債(債券)
  • 外債投資
  • 投資信託
  • 保険(変額)
  • 株式投資
  • 不動産投資
資産形成をしたい
積み⽴てや保険
商品がおすすめです
資産形成をしたい積み立てや保険商品がおすすめです
例えば、こんな商品があります
  • 外貨保険
    (一時払終身)
  • 保険
    (外貨建終⾝)
  • 保険(終⾝)
預貯金
必要な貯蓄額を決め、⽣活を⾒直し貯蓄していくことです。
貯⾦したいのになかなか実⾏できない⼈は、先取り貯⾦がおすすめです。
家計の収⽀を正確に把握する、先取り貯⾦額を⾼く設定しすぎない、明確な貯蓄の⽬標を⽴てる、定期的に⾒直しを⾏うことがポイントです。
メリット
  • お⾦が必要になったときにすぐに使える
ここに注意
  • 利息での資産形成は期待できない
保険(医療)
病気やケガによる通院・⼊院・⼿術等に対する保険です。
国⺠すべてに加⼊が義務付けられている公的医療保険と、その不⾜分を補う⽬的で加⼊する⺠間医療保険があります。
メリット
  • 病気やケガに対する幅広い保障
  • 通院・⼊院・⼿術すると給付⾦がある
ここに注意
  • 一般的には解約返戻金がない
  • 健康状態によっては加⼊できない
資産活用
現⾦だけでなく、価値を算出できる財産の活⽤を指します。
⼤きく⾦融資産と実物資産の2種類があり、⾦融商材には株式などの有価証券、実物資産には⼟地や建物、⾃動⾞などのように物体として形があり、それ⾃体に価値がある財産が含まれます。
メリット
  • 将来的な資産形成ができる
ここに注意
  • 元本割れをする可能性がある
  • 資産形成には時間がかかる
保険(介護)
40歳になると全員が被保険者として公的介護保険に加⼊し、介護や⽀援が必要な状態になったときに所定のサービスが受けられます。
⺠間の⽣命保険会社が扱う介護保険もあり、各社が定めている「介護が必要な状態」になったときに、⼀時⾦や年⾦が給付されます。
メリット
  • 要介護認定を受けると、公的介護保険制度のサービスを受けることができる
  • ⺠間の介護保険に加⼊すると、介護にかかる経済的な負担を軽減できる
ここに注意
  • 公的介護保険制度では給付を受けていたとしても、保険料⽀払いの義務がある
  • ⺠間介護保険の給付条件は⽣命保険会社によって異なる
保険(収⼊保障)
被保険者が死亡、もしくは⾼度障害状態になったときに、遺族や家族が毎⽉⼀定額の年⾦や給付⾦を受け取れる死亡保険の⼀種。
保証期間がきまっている定期型と⼀⽣涯保証が続く終⾝型の2種類があります。
メリット
  • ⼀般的な定期保険や終⾝保険と⽐較して、保険料を抑えることができる
  • 商品によって優良体保険料率など割引がある
ここに注意
  • 掛け捨てタイプで解約払戻⾦がない
  • 税⾦が複雑
保険(⽕災)
地震保険などの災害保険などと同じ、損害保険の⼀種です。
過失の事故や放⽕、または災害による出⽕などさまざまな⽕災事故の損失を補填してくれます。
メリット
  • 補償対象の「建物・家財」には家具や⾐服も含まれ、サポートが⼿厚い
  • 補償範囲が選べるケースもある
ここに注意
  • 地震による⽕災は補償の対象外
公社債(債券)
国、地⽅⾃治体および公共機関の発⾏する「公共債」、⺠間企業が発⾏する「⺠間債」(社債)、外国の政府・政府関係機関、事業会社が発⾏する「外国債」(外債)の⼤きく3つに分けられます。これらを総称して「公社債」といいます。
メリット
  • 元本の返済と利息の⽀払いが約束されており、株式に⽐べリスクが低い
ここに注意
  • 株式投資などに⽐べ、利息は⼤きくない
外債投資
発⾏体・通貨・発⾏市場のいずれかが外国である外国債券に投資することです。
国内で外貨建てで発⾏される債券や、海外で円建てで発⾏される債券も外国債券となります。
メリット
  • ⽇本国内の⾦利よりも海外の⾦利の⽅が⾼い場合、内外⾦利差(海外⾦利-国内⾦利)を享受できる
ここに注意
  • 円に換算した際の元本保証がない
投資信託
複数の投資家から集めた資⾦を⼀つにまとめて投資の専⾨家である運⽤会社が運⽤を⾏い、その成果をお客さまに分配する「⾦融商品」のことです。
まとまった資⾦をプロが運⽤するため、個⼈ではなかなかできない多様な銘柄への投資が可能です。
メリット
  • 1万円ほどの少額から投資できるものもある
  • 複数銘柄に分散投資し、リスクを抑えることができる
ここに注意
  • 運⽤会社により商品性が異なる
保険(変額)
運⽤次第で保険⾦や解約返戻⾦が変動する保険商品のこと。
保険会社が投資信託などを対象とする特別勘定で運⽤することで、保険契約者の⽀払額が変わります。
メリット
  • ⻑期間保有することで、⼀般の保険よりも⼤きな満期保険⾦や解約返戻⾦を受け取れる可能性がある
ここに注意
  • 受取時に所得税と住⺠税がかかる
  • 運⽤次第では保険料⾦を下回る
株式投資
東京証券取引所をはじめとする国内市場に上場している株式を、投資家が売買します。
株価が安いときに購⼊し、値上がり後に売却すればその差額が利益になります。
メリット
  • 会社が利益を出したときに株主に分配する「配当⾦」のほか、会社によって「株主優待」がある
ここに注意
  • 株価は値下がりすることもある
  • 会社が倒産すれば⼀株式の価値はなくなる
不動産投資
マンションやアパートなどの不動産物件を購⼊し、⼊居者から家賃収⼊を得る投資⽅法です。
所有していた不動産を売却して利益を得るのも不動産投資に含まれます。
メリット
  • 所得税・住⺠税を節税できる
  • 中⻑期的に副収⼊を得られる
  • 適度なリスクでミドルリターン
ここに注意
  • 空室があると収⼊が減る
  • 設備の維持費や修繕費がかかる
外貨保険(一時払終身)
発⾏体・通貨・発⾏市場のいずれかが外国である外国債券に投資することです。
国内で外貨建てで発⾏される債券や、海外で円建てで発⾏される債券も外国債券となります。
メリット
  • ⽇本国内の⾦利よりも海外の⾦利の⽅が⾼い場合、内外⾦利差(海外⾦利-国内⾦利)を享受できる
ここに注意
  • 円に換算した際の元本保証がない
保険(外貨建終⾝)
毎⽉の保険料を外貨で払い込み、保険⾦や解約返戻⾦なども外貨で⽀払われる保険商品です。
万⼀の死亡リスクに備えて加⼊しますが、解約返戻⾦を⽼後資⾦や教育資⾦に使うことも可能です。
メリット
  • 海外の⽅が⽇本よりも⾦利が⾼い傾向にあり、円建て保険よりも⾼いリターンが期待できる
ここに注意
  • 元本を下回ることもある
保険(終⾝)
⽣命保険の中の死亡保険の⼀種で、死亡保障・⾼度障害保障のある保険です。
葬儀費⽤、⽼後の遺族の⽣活費、相続対策などを⽬的に加⼊する場合が多いです。
メリット
  • 一生涯保障が続く
  • 解約返戻⾦がある
  • 保険料が⼀律
ここに注意
  • 掛け捨てタイプの保険に⽐べると割⾼
  • 早期解約すると解約返戻⾦が振り込み保険料の総額を下回る
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相談当日までに準備しておくと良いこと・相談する際の注意点

  • POINT1現在の収入・支出・貯蓄を整理現在の収入・支出・貯蓄を整理
    今後のプランを⽴てていくには、まず現状把握が必要です。
    毎⽉・毎年どのくらいの収⼊・⽀出があるのか、どのくらいのペースで貯蓄ができるのかを正しく把握しましょう。
    相談当⽇に家計簿や通帳をお持ちいただくと、より詳細なアドバイスができます。
  • POINT2ライフプランを考えるライフプランを考える
    結婚や出産の予定、⼦どもの進路、住宅や⾞の購⼊、ご両親の介護など、今後起こるライフイベントを具体的に考えましょう。
    理想の将来のためにどのくらいのお⾦が必要になるのかを算出し、そのための資産形成の⽅法をFPがご提案します。
  • POINT3商品や制度について疑問を
    リストアップ
    商品や制度について疑問をリストアップ
    普段から疑問に思っていることをメモしておくと、当⽇の相談がスムーズです。
    「今の保険料は適正か」「NISAを始めたいけれどやり⽅がわからない」など⼩さなことでもOKです。
    お⾦に関することならなんでもFPにご相談ください。
  • POINT4相談の⽬的を設定する相談の⽬的を設定する
    何のためにお⾦を貯めるのかの具体的な⽬標も⼤切ですが、FPに相談した結果どうなりたいかも重要です。
    「教育費について夫婦で話し合いたい」「無理なく節約できるようにしたい」「転職の判断をしたい」など⽬的があると、より有意義な相談ができます。
  • POINT5幅広い視点で考える幅広い視点で考える
    資産を増やすためには、「貯⾦額を増やす」「投資する」「定期預⾦をする」「節税をする」などさまざまな⽅法が考えられます。
    視野を広げて多⾓的に検討することで、なるべく負担が少なく無理のない⽅法で希望を叶えやすくなります。
  • POINT6将来の夢や理想を
    組み込んだプランにする
    将来の夢や理想を組み込んだプランにする
    ⾦額や数字だけではなく、「⼀⼾建てが欲しい」「⼦どもに海外留学させたい」など叶えたい理想を思い描いてライフプランを⽴てましょう。
    ⽬標ができることでモチベーションも上がり、最適なプランを⽴てることができます。

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  • 担当ファイナンシャルプランナー(FP)の変更も可能

    「40代以上の方がいい」「老後資金について詳しいFPに相談したい」などご希望に応じて担当FPの変更も承っております。

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