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60代の保険は必要?どう選ぶ? 60代は定年後のセカンドライフと
「長生きのリスク」に目を向けて

ついに定年を迎える60代は老後・退職後のセカンドライフとお金について考える年代。60代の保険加入率や平均保険料をチェックしつつ、この年代で備えておきたいリスクや選び方など、保険のお悩みについて解説します。

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60代の保険はどうする?保険に関する疑問にお答えします

60代での保険の必要性と平均保険料

60代になったらもう保険は不要では?と感じる人も多いと思いますが、60代は子育てや仕事も一段落し、セカンドライフが楽しみな反面、やはり健康に大きな不安が出てくる年代。そう考えるとより一層何かあった時に備えておく必要性は高そうです。

60代の生命保険や医療保険の加入率※は男性が69.8%、女性が74.2%となっており、男女ともに約7割の人が将来起こりうる病気やケガ、死亡のリスクに備えていることがわかります。

※公的医療保険以外の民間の生命保険会社や郵便局、JA(農協)、生協・全労済で取り扱っている生命保険や生命共済、医療保険の加入率

60代の生命保険や医療保険の加入率

出典:生命保険文化センター「生活保障に関する調査」
https://www.jili.or.jp/files/research/chousa/pdf/r1/2019honshi_all.pdf

60代の平均保険料を見てみると、月間払込保険料は男性が17,500円、女性は14,500円が平均値となっています。この年代は過去5年の入院経験なども他年代に比べ多くなってくるものの、子どもも独立し自身も現役を退いた退職後の人が多いこともあり、入院費用を賄う手段として「預貯金」をあげるなど、全体的に保険での保障を低めにしているのではないでしょうか。

※全生保は民保(かんぽ生命を含む)、簡保、JA、県民共済・生協等の計

60代男性 60代女性
年間払込保険料の平均 210,000円 174,000円
月間払込保険料の平均 17,500円 14,500円

出典:生命保険文化センター「生活保障に関する調査」
https://www.jili.or.jp/files/research/chousa/pdf/r1/2019honshi_all.pdf

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人生100年時代、介護や認知症などの「長生きのリスク」も…60代が備えたいリスク

子どもも独立し、定年後のセカンドライフを迎える60代。今まで働いてきたからこそ老後は穏やかに過ごしたいものですが、平均寿命を考えると病気や介護のリスクは気になるところです。

60代の入院理由

厚生労働省のデータでは、60代の入院理由は男女とも認知症やパーキンソン病などが含まれる「精神および行動の障害」が1位。また50代と比べ、がんなどの「新生物」のリスクが一気に高まり男女ともに2位になります。心疾患や脳血管疾患などの「循環器系の疾患」も上昇しており、これまでの生活習慣に起因する病気のリスクに注意が必要になると思われます。

男性の入院理由
順位 傷病の種類 人数
(千人)
1 精神および行動の障害 35.1
2 新生物<腫瘍> 20.5
3 循環器系の疾患 19.6
4 損傷,中毒およびその他の外因の影響 8.1
5 神経系の疾患 7.9
女性の入院理由
順位 傷病の種類 人数
(千人)
1 精神および行動の障害 29.7
2 新生物<腫瘍> 12.2
3 循環器系の疾患 9.4
4 損傷,中毒およびその他の外因の影響 7.3
5 筋骨格系および結合組織の疾患 6.8

出典:厚生労働省「患者調査」平成29年度(https://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/kanja/17/dl/kanja.pdf

60代の死因

60代の死因の上位は一般的に「がん」と言われる悪性新生物<腫瘍>となっています。男女とも生活習慣病が引き起こす心疾患や脳血管疾患なども上位となっており、日常的に健康に注意する必要があります。

男性の死因 女性の死因
悪性新生物<腫瘍> 悪性新生物<腫瘍>
心疾患 心疾患
脳血管疾患 脳血管疾患
肝疾患 不慮の事故

出典:厚生労働省「人口動態統計 年報」平成29年度(https://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/jinkou/geppo/nengai17/dl/h7.pdf
※上記資料をもとに上位の死因をまとめています。

若い頃は保険料の安さで保険を選んでいた人も多いでしょうが、60代からは生活習慣病や三大疾病(がん・脳血管疾患・心疾患)などの大きな病気のリスクが増加。また親の介護が始まったり、思いがけず自分自身が介護を必要とすることもあるため、料金だけではなく保障内容をよく比較して保険を選んだり、見直したりする必要があります。

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どう選ぶ?60代での保険の見直し方・選び方のポイント

60代は子どもの独立や自身の定年を迎え、それまで家族のために選んでいた保険を見直す時期です。これまでのように病気やケガ、万が一の時の対策という観点ではなく、長生きのリスクへの対策という観点で現在加入中の保険の整理と見直しを行いましょう。

60代の保険選びの3つのポイント

  1. 医療やがん保障を確保、早めに介護保険や認知症保険も検討を

    医療やがん保障を確保、早めに介護保険や認知症保険も検討を
    • 引き続き高いリスクとなる、がんや心疾患などの生活習慣病への保障を重点的に
    • 必要とした時には加入できない場合もあるため、早めに介護保険や認知症保険を備える
    • 持病があっても加入できる保険はあるが条件が多様なため、複数の保険商品を比較
  2. 子どもの独立後は死亡保障を下げるなど、状況に合わせて保障の見直しを

    子どもの独立後は死亡保障を下げるなど、状況に合わせて保障の見直しを
    • 子どもが独立すれば高額な保障は不要となるため、終身保険にシフトするなどの見直しを
    • 高額医療制度が使えることも多く、預貯金が十分な人は医療保険の保険料を下げてみても
    • 一定の条件で死亡保険が非課税となり、相続税対策ができる場合もあるため、内容の確認を
  3. 老後の生活資金や将来の相続対策など、資産運用観点での保険の活用も

    老後の生活資金や将来の相続対策など、資産運用観点での保険の活用も
    • 病気やケガのリスクにも備えつつ貯蓄性のある終身保険や個人年金保険、変額保険なども検討し、老後資金の形成を視野に
    • 外貨建て個人年金や変額保険は変動リスクがあるため、自身のライフプランから老後にいくら必要なのかを考えて対応を
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独身・夫婦・子どもの独立…ライフステージ別の保険の選び方

60代の保険の選び方は、ライフステージによって大きく変わってきます。自身の状況に合わせて必要な保障内容をチェックし、増えていく病気やケガに備えて保険の見直しや新規加入を検討しつつ、老後に向けた生活設計を具体的に考えていきましょう。

  • 独身の場合

    独身の場合

    独身の場合は、今後さらにリスクが高まるがんなどの生活習慣病に確実に備えるために、医療保険とがん保険は一生涯保障が続く終身タイプを確保しましょう。また、介護が必要になってからでは加入できないこともあるので、早めに介護保険を確保するのがおすすめです。死亡保険は自分の葬式代程度を賄えるよう、最低限のものに加入しておくといいでしょう。

    入っておきたい保険

    終身タイプの医療保険/がん保険、介護・認知症保険、少額の死亡保険

  • 夫婦の場合

    夫婦の場合

    60代夫婦のみでの場合、保険選びは主に老後に向けた必要保障の確保を目的に選びましょう。生活習慣病に備えて、終身タイプの医療保険やがん保険がおすすめですが、将来的にも保険料の支払いが続くものについては、その支払いが問題なく行えるかも考えましょう。また、年齢を重ねるにつれて骨折や認知症などで介護が必要になるリスクは高くなり、いざ必要になった時に加入できない可能性もあるため、介護保険を早めに検討しておきましょう。

    入っておきたい保険

    終身タイプの医療保険/がん保険、介護・認知症保険、少額の死亡保険

  • 子どもがいる場合

    子どもがいる場合

    まだ独立していない子どもがいる場合、まずは父母に万が一のことがあった時に子どもの生活費や教育費の確保を最優先し、死亡保険に加入しておくといいでしょう。子どもが独立したら死亡保険の補償額を見直したり終身保険にシフトするのがおすすめです。 死亡保険以外には生活習慣病に備えて終身タイプの医療保険やがん保険を確保し、多少余裕があれば介護保険を検討するといいでしょう。

    入っておきたい保険

    終身タイプの医療保険/がん保険、貯蓄性のある死亡保険、介護・認知症保険

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60代の保険選びのまとめ

60代になったら、健康や老後に不安を感じる方も少なくないでしょう。病気になったとしても安心して治療に臨めるよう、医療保険やがん保険への加入や、保障内容の見直しが大切です。また、ライフステージが変われば、必要な保障は変わります。この機会に保障内容をチェックし、保険の見直しや新規加入を検討するとよいでしょう。

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