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若い時はケガ、歳を重ねてからは年々リスクが上がる病気に注意…

男性の保険はどうする?保険に関する疑問にお答えします

ライフスタイルで重視する保障が変わる…男性が備えたいリスク

一口に男性と言っても、職業や結婚・子供の予定の有無など、その状況は様々。ライフスタイルによって必要な保障は変わってきますが、自分に万が一のことがあった時に家族が困らないように最低限必要となるお金を確保しておくことが基本です。男性にはどのようなリスクがあるのかを確認してみましょう。

男性が備えておきたい3つのリスク

  1. 病気やケガで長期間働けなくなり、生活費が足りない

    病気やケガで長期間働けなくなり、生活費が足りない
    • 急な病気やケガで長期間働けなくなったときの収入減が大きなリスクです。特に長期間の治療で収入が途絶えてしまったり貯蓄が少ないと生活ができなくなる可能性も高くなります。

  2. 貯蓄が少ない/子供の教育費で急な入院や手術の医療費が負担に

    子供の教育費で急な入院や手術の医療費が負担に
    • 貯蓄が少ない時や他の支出が多い時に急な病気やケガをすると貯蓄だけではかかった医療費をカバーしきれない可能性も出てきます。

  3. 親の介護や自分の老後資金の準備不足でお金が足りない

    親の介護や自分の老後資金の準備不足でお金が足りない
    • 意識して貯蓄をしないと自身の老後資金が足りなくなるという可能性もあります。また、40代以降では親の介護が始まることもあるので、自分だけではなく家族や両親を含めてどのくらいお金が必要になるのかをあらかじめ考えるといいでしょう。
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何を選んだらいい…?男性におすすめの保険

独身の間は最低限の保障でもなんとかなりますが、結婚や出産などで家族が増えた時には、自分に万が一のことがあった場合を想定して遺された家族が困窮しないことを第一に保障を見直すことをおすすめします。ここでは男性に必要な保険について解説します。

医療保険

医療保険は、病気やケガでの入院・手術・通院にかかる費用をカバーする保険です。 病気やケガになった際のリスクに備えられるため、就業不能保険や所得補償保険と並んで男性にとって必要性の高い保険といえます。 特に男性は30代に転職や結婚など大きなライフイベントがある可能性が高く、貯蓄が少なくなりがちだったり、50代以降に一気に病気のリスクが上昇するため、定期的に保障内容を見直すといいでしょう。

就業不能保険/所得補償保険

働けなくなるリスクに備えるには、所得補償保険や就業不能保険を検討するといいでしょう。これらの保険は、病気やケガで働けなくなった場合に毎月一定額の保険金が「働けるようになるまで」もしくは「保険期間が満了を迎えるまで」支払われる保険です。損保会社で扱っているのが所得補償保険、生保会社では就業不能保険と呼ばれています。 若いうちは自分1人の心配ですみますが、結婚後に働けなくなった場合家族の生活に大きく影響が出る可能性があります。特に40代は収入も支出も多くなる時期ですので、この時期に万が一のことが起こっても問題ないように保障を見直しておきましょう。

がん保険

がん保険は、がんと診断された場合や、所定のがん治療を受けた場合などに保険金を受け取れる保険です。男性は50代前半からがんの罹患率が上昇し、60代以降は男性が女性より顕著に高くなります。60代は定年の時期ということもあり、老後の生活に大きく影響が出ることが考えられますし、がん保険には契約から90日ほどの免責期間が設けられており、免責期間中に診断されたがんは保障の対象外となるため、早めに備えておくのがおすすめです。

死亡保険

死亡保険とは、万が一のことがあった時には受取人に指定した家族が葬儀費用や死後の整理資金などを受け取ることができる保険です。 独身のうちは自分の葬式代を賄える程度の最低限の保障で十分ですが、結婚後は遺された家族のために保障を手厚めにしておきたいところです。特に子供が小さい場合や夫婦間で大きな収入差がある場合などは、高額な保障を備えておくと安心です。

上記以外にも世帯収入や将来のライフプランに合わせて子供の学資保険や老後資金の準備として個人年金保険などを検討するのもおすすめです。「何かあったとき、お金に困らず生活できるか?」を考えながら、保険を検討するとよいでしょう。

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年代によって必要な保険とは?男性の保険の選び方

男性の保険の選び方は、ライフステージや年齢によって大きく変わってきます。その時々の状況に合わせて必要な保障内容をチェックし、増えていく病気や万が一の時に備えて保険の見直しや新規加入を検討しつつ、今後の生活設計を具体的に考えていきましょう。

  • 20代

    20代

    まだ若いから保険は不要と思いがちですが、20代はメンタル疾患やケガのリスクがあります。また、若いうちに保険に入った方が支払う保険料の総額が安くなるという面もありますので、病気やケガに備えるためにまずは医療保険を確保し、独身や夫婦のみなら死亡保険は保険料の安い掛け捨て型で、少額保障を中心に考えるといいでしょう。子供がいる場合は高額な死亡保険に加入したいですが、手助けしてくれる人がいるかなどの周囲の状況も合わせて死亡保険の必要補償額を決定しましょう。できれば子供の将来のために学資保険も準備しておきたいところです。

    入っておきたい保険

    医療保険/がん保険就業不能保険、 (独身/夫婦のみ)少額の死亡保険、 (子供あり)比較的高額の死亡保険

  • 30代

    30代

    この年代は結婚など家族構成が変わることが多く、自分に何かあった時に家族の生活への影響が最低限ですむように保険を選ぶことが大切です。医療保険と就業不能保険を中心にがんなど生活習慣病に備えた保障をまず確保、子供がいる場合は収入保障保険を活用して高額保障を準備し、子供の将来に備えて学資保険の活用も有効です。独身や夫婦のみの場合は、世帯収入を見つつ必要な分だけの死亡保障や老後の資産形成が期待できる終身保険もおすすめです。

    入っておきたい保険

    医療保険/がん保険就業不能保険、 (独身/夫婦のみ)少額の死亡保険、 (子供あり)高額の死亡保険

  • 40代

    40代

    収入も支出も多くなる40代は、生活習慣病に備える医療保険とがん保険、病気やケガでの収入減に備える就業不能保険を中心に保障をまず確保します。独身や夫婦のみの場合、老後に向けての資産形成として終身保険や変額保険、個人年金保険も上手に活用し、まだ独立していない子供がいる場合は万が一の時に備えて最優先で死亡保険に加入し、子供の成長とともに補償額を見直し、その分を生活習慣病や就業不能保険に備えておくといいでしょう。また、両親が介護生活になったり自分に介護が必要になった場合に備えて、早めに介護保険を検討するのもおすすめです。

    入っておきたい保険

    医療保険/がん保険就業不能保険(独身/夫婦のみ)貯蓄性のある死亡保険(子供あり)高額の死亡保険、 個人年金保険

  • 50代

    50代

    今後増えるがんなどの生活習慣病に備えて終身タイプの医療保険やがん保険がおすすめ。独身や夫婦のみの場合は老後の資産形成を計画的に行うため、余裕があれば終身保険や個人年金保険、変額保険などの活用も検討しましょう。まだ独立していない子供がいる場合、万が一に備えて死亡保険を最優先し、子供の独立後は死亡保険の補償額を見直し、その分を老後の資産形成に回すのがおすすめです。どちらも将来的にも保険料の支払いが続くものについては、その支払いが問題なく行えるかも考えましょう。

    入っておきたい保険

    終身タイプの医療保険/がん保険(独身/夫婦のみ)貯蓄性のある死亡保険(子供あり)高額の死亡保険、 個人年金保険

  • 60代

    60代

    まずは生活習慣病に備えて終身タイプの医療保険やがん保険を確保しましょう。また、要介護になった時には加入できないこともあるので、早めに介護保険を確保するのがおすすめです。まだ独立していない子供がいる場合、上記に加えて万が一に備えて死亡保険の加入を最優先し、子供の独立後は死亡保険の補償額を見直したり終身保険にシフトするといいでしょう。どちらも将来的にも保険料の支払いが続くものについては、その支払いが問題なく行えるかも考えましょう。

    入っておきたい保険

    終身タイプの医療保険/がん保険(子供あり)死亡保険、 介護保険、 個人年金保険

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男性の保険選びのまとめ

  • Check 男性は病気のリスクや死亡率などから早めの保険加入を検討するのがおすすめ
  • Check 独身の間は死亡保険は最低限にし、医療保険やがん保険、就業不能保険を手厚く
  • Check 結婚後は死亡保障を手厚くしつつも貯蓄性のある保険で少しずつでも資産形成を

いくら気をつけていても病気やケガは急に訪れるもの。また、万が一の時に備えて、医療保険やがん保険、死亡保険への加入、保障内容の見直しが大切です。また、ライフステージが変われば、必要な保障は変わります。この機会に保障内容をチェックし、保険の見直しや新規加入を検討するとよいでしょう。

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事例

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