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自由な反面、突然の病気やケガで働けなくなった時が不安…

独身の人の保険はどうする?保険に関する疑問にお答えします

何かあったら自身で対処が基本…独身の人が備えたいリスク

自分に万が一のことがあった時に、遺された家族が経済的に困らないように加入するのが保険だから、独身の自分にはあまり必要ないし、貯蓄があれば大丈夫と考えている人も多いでしょう。ただ、何かあった時のために最低限必要となるお金を確保しておくことは大切です。独身の人にはどのようなリスクがあるのかを確認してみましょう。

独身の人が備えておきたい3つのリスク

  1. 病気やケガで長期間働けなくなる

    病気やケガで長期間働けなくなる
    • 独身の人は、急な病気やケガで長期間働けなくなったときの収入減が大きなリスクです。特に長期間の治療で収入が途絶えてしまったり貯蓄が少ないと生活ができなくなる可能性も高くなります。
  2. 急な入院や手術が必要だが貯蓄が少ない

    急な入院や手術が必要だが貯蓄が少ない
    • 「自分は大丈夫」と思っていても病気やケガはいつ起こるかわかりません。特に貯蓄が少ない時に急な病気やケガをすると、貯蓄だけではかかった医療費をカバーしきれない可能性も出てきます。
  3. 老後資金の準備不足や万が一亡くなった時

    老後資金の準備不足や万が一亡くなった時
    • 独身はお金が自由になりやすい分、早いうちから計画的に貯蓄をしていかないといざその時になったら老後資金が足りないという可能性もあります。また、万が一の時の葬儀費用や死後の整理費用を準備していないと、遺された両親や親族に迷惑がかかる可能性も出てくるでしょう。
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何を選んだらいい…?独身の人におすすめの保険

独身の人は、あまり保険の必要性を感じることは少ないかもしれませんが、気をつけていてもケガや病気はいつ起こるかわからないものです。また、亡くなった時の葬儀代などの準備など、自分に万が一のことがあった場合を想定して保険の加入を検討しておくことをおすすめします。ここでは独身の人に必要な保険について解説します。

医療保険

医療保険は、病気やケガでの入院・手術・通院にかかる費用をカバーする保険です。病気やケガになった際のリスクに備えられるため、就業不能保険や所得補償保険と並んで独身の人にとって必要性の高い保険といえます。特に女性は、30代から40代にかけて女性特有の病気の発症リスクが高まるため、女性特有の疾患への保障が手厚い女性保険を検討するといいでしょう。

就業不能保険/所得補償保険

働けなくなるリスクに備えるには、所得補償保険や就業不能保険を検討するといいでしょう。これらの保険は、病気やケガで働けなくなった場合に毎月一定額の保険金が「働けるようになるまで」もしくは「保険期間が満了を迎えるまで」支払われる保険です。損保会社で扱っているのが所得補償保険、生保会社では就業不能保険と呼ばれています。どちらも一定期間働けない状態が続いた時に契約した給付金が受け取れますが、働けない状態の基準や細かい給付条件などは保険会社ごとに異なるので注意してください。

がん保険

がん保険は、がんと診断された場合や、所定のがん治療を受けた場合などに保険金を受け取れる保険です。男性は50代前半から、女性は40代前半からがんの罹患率が上昇しますが、がん保険には契約から90日ほどの免責期間が設けられており、免責期間中に診断されたがんは保障の対象外となるため、早めに備えておくのがおすすめです。

死亡保険

死亡保険とは、万が一のことがあった時には受取人に指定した家族が葬儀費用や死後の整理資金などを受け取ることができる保険です。死亡保険には主に「定期保険」「終身保険」「養老保険」の3つがあり、そのうちの終身保険の「低解約返戻金型終身保険」というタイプでは一定期間経過後に解約すると解約返戻金を受け取れるため、万が一のリスクに備えつつ老後資金を確保するための手段としても活用が可能です。

上記以外にも収入や将来のライフプランに合わせ、老後資金の準備として個人年金保険などを検討するのもおすすめです。「何かあったとき、お金に困らず生活できるか?」を考えながら、保険を検討するとよいでしょう。

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年代によって必要な保険とは?独身の人の保険の選び方

独身の人の保険の選び方は、ライフステージや年齢によって大きく変わってきます。その時々の状況に合わせて必要な保障内容をチェックし、増えていく病気や万が一の時に備えて保険の見直しや新規加入を検討しつつ、今後の生活設計を具体的に考えていきましょう。

  • 20代

    20代

    独身の場合は、まず最低限の保障を確保することを念頭に。男性は病気やケガに備えるため、まずは医療保険を確保し、死亡保険は保険料の安い掛け捨て型で、少額保障を中心に考えるといいでしょう。女性は結婚や出産に備えて医療保険をなるべく早めに確保し、20代でも乳がんの罹患率が高いため、がん保険も検討するのがおすすめです。

    入っておきたい保険

    医療保険/がん保険、 少額の死亡保険

  • 30代

    30代

    独身の場合は、自分に何かあった時に自分の生活への影響が最低限ですむように保険を選ぶことが大切。男性は医療保険と就業不能保険を中心にがんなど生活習慣病に備えた保障を確保し、女性は妊娠中に加入できる保険が限られる可能性があるため、早めに女性特有の疾患に備えた医療保険やがん保険で保障を確保してください。どちらも少額の死亡保障や老後の資産形成が期待できる終身保険もおすすめです。

    入っておきたい保険

    医療保険/がん保険就業不能保険、 少額の死亡保険

  • 40代

    40代

    独身の場合は、生活習慣病に備える医療保険とがん保険、働けなくなった時の収入減に備える就業不能保険を中心に保障をまず確保。女性は特に女性向けのがん保険や医療保険で備えてください。死亡保障は老後の資産形成にもつながるような貯蓄性や運用性のある終身保険や変額保険などを活用するといいでしょう。

    入っておきたい保険

    医療保険/がん保険就業不能保険、 貯蓄性のある死亡保険、 個人年金保険

  • 50代

    50代

    独身の場合は、今後さらにリスクが高まるがんなどの生活習慣病に確実に備えるために、医療保険とがん保険は一生涯保障が続く終身タイプがおすすめ。また、老後の資産形成に向けて計画的な積立や投資にも保険を活用するとより安心です。終身保険や個人年金保険、また投資性のある変額保険なども活用すれば、保障と同時に老後の資産形成も可能になります。

    入っておきたい保険

    終身タイプの医療保険/がん保険貯蓄性のある死亡保険、 個人年金保険

  • 60代

    60代

    独身の場合は、今後さらにリスクが高まるがんなどの生活習慣病に確実に備えるために、医療保険とがん保険は一生涯保障が続く終身タイプを確保しましょう。また、介護が必要になってからでは加入できないこともあるので、早めに介護保険を確保するのがおすすめです。死亡保険は自分の葬式代程度を賄えるよう、最低限のものに加入しておくといいでしょう。

    入っておきたい保険

    終身タイプの医療保険/がん保険介護保険、 少額の死亡保険、 個人年金保険

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独身の人の保険選びのまとめ

  • Check 独身の人は死亡保険より医療保険やがん保険、就業不能保険を手厚く
  • Check 男性は病気のリスクや死亡率などから早めの保険加入を検討するのがおすすめ
  • Check 女性は妊娠する前に医療保険に加入し、女性特有のがんへの備えもしっかりと

1人の時間は大切ですが、体の不調時や老後に不安を感じる方も少なくないでしょう。病気になったとしても安心して治療に臨めるよう、医療保険やがん保険への加入や、保障内容の見直しが大切です。また、ライフステージが変われば、必要な保障は変わります。この機会に保障内容をチェックし、保険の見直しや新規加入を検討するとよいでしょう。

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