将来に備え年金型保険に加入し、医療＆生命保険を拡充

1年前に結婚したのを機に、家計や保険の見直しをしたいと思っていましたが、夫がお金に無頓着どころか、使ってナンボというタイプで、１年間なかなか聞き入れてもらえませんでした。

一方、私は独身時代に証券会社に勤務していた関係でFP（ファイナンシャルプランナー）さんに相談をしたことがあり、とても勉強になったという経験があったんです。

そこで、夫はあてにせず、私ひとりで相談できるFPさんをとインターネットで検索し、リクルートのFP無料相談を利用することにしました。

今は夫婦とも40代ですが、いつか夫が退職したり、亡くなったりした後のお金が心配だったので、老後の資金についての相談をメインにしました。

公的年金にプラスする形で年金型保険をと勧められたのですが、実は過去に自分で年金型保険に入っていて、結婚するときに悩んだことがあったんです。

解約すると100万円ちょっとの利益が出る計算になりましたが、それを受け取ると所得が増えすぎて夫の扶養から外れてしまうことになり、悩みに悩んだ結果、解約することにしました。

こういうことで気を揉みたくないので年金型の保険はイヤと言うと、FPさんから、一部だけ解約するという選択肢もあることを教えていただきました。これだけでも目からウロコでしたが、先々のシミュレーションの説明もとても納得できる内容だったので、加入することにしました。

夫が会社の系列の保険会社の医療保険、生命保険に入っていたのですが、これらについても見直しをお願いしました。

結婚する前、夫に保険を見直したよと言われてすごくうれしかったんですが、内容を見たら死亡保険金は300万円くらいしか出ないことがわかったんです。

それについて口出しをすると、俺の金で入っているのに何が悪いと言われて、これがずっと喧嘩のタネになっていたので、FPさんにヘルプを求めることに。

FPさんから提案された商品は、夫が入っていたものより安く、保障内容も充実したものでした。これに夫が乗り換えて、私が新規で入ることになりましたが、結果的に、それまで夫１人が入っていた金額よりも安く入ることができました。

今まで私が何を言っても聞く耳を持たなかった夫が、FPさんの提案はプロの意見として素直に聞き入れてくれました。相談して大正解でした。

特に、担当してくださったFPさんが、言いにくいこともはっきり言ってくださるのはありがたかったです。

どちらがいいか選ぶのはお客様ですから、みたいな言葉をよく聞きますが、責任がこちらにあるのは承知の上で、FPさん個人の意見を聞きたい、とお願いしたところ、ズバリ言ってくださったので、話が早かったですね。

その後、近所に住む夫の両親も、保険の内容が心配だと言うので、見ていただくことにしましたが、乗り換えても数百円しかメリットがないのでそのままでいいと思う、とFPさん。少しでもメリットがあるなら乗り換えを勧める人もいると思いますが、そうではなかったことに好感が持てました。

また、保険の契約後も、わざわざ遠いところまで保険証券のファイルを届けに来て、説明してくださったのもうれしかったです。

加入する側は、運用成績がどうなのかなど、ここからが本当のスタート。いつでも相談できるFPさんに出会えて本当に良かったと思います。