働き方が変わったのを機に家計管理・資産運用の相談を
【相談したきっかけ・理由】 会社員から個人事業主になったのを機に
会社員から個人事業主になり、これからは自分でお金をしっかり管理しなければと思うようになりました。
特に毎月の保険料は払いすぎているのではと気になっていたので、FPさんに相談したいと思って検索。保険チャンネルのFP相談が目に入ったので、相談しました。
【こんな悩みを相談・解決】 家計の見直しをして保険料を約4,000円節約
まずは家計全般を見てもらったところ、収入に対する比率が高い項目として指摘されたのが、食費と保険料でした。
高いと思っていた保険は、やはり医療保険とがん保険のオプションをつけすぎていたようだったので、外してもよさそうなものを教えてもらって見直すことに。
同じような保障内容で月々4,000円くらい保険料を抑えられる提案をしてもらい、乗り換えることで保険料を大きく節約できました。
食費については、収入に対する割合が高いということでしたが、今は収入がアップしたことで、割合としては食費も抑えられていると思います。
【こんな悩みを相談・解決】節税にもなる積立商品を勧めてもらってスタート
これまで投資についてはあまり興味がなかったのですが、FPさんから勧められたのが、つみたてNISAとiDeCoでした。
どちらも初心者でも安心して始めやすいというのに加え、節税効果も大きいということ。特にiDeCoに関しては掛け金が全額所得控除となることを教えてもらい、個人事業主にとってメリットが大きいと感じ、さっそく始めることにしました。
また、以前、保険会社に勧められて入った外貨積み立てがあり、利率が低くてやめたかったのですが、解約を急ぐとマイナスになってしまうので、これについても相談しました。
FPさんとしてもあまりいいものではないという判断でしたが、家計を圧迫するほどの出費ではないこと、損得とは別の理由で米ドルが欲しかったこともあり、こちらについては保留ということになりました。
【相談してみての感想】 第三者の視点からデメリットも教えてもらえた
FP相談を申し込んでからは、とても迅速に対応してもらい、相談日時もすぐに決まりました。対面形式を選んだのですが、FPさんが話しやすい方だったこともあり、相談しやすかったです。
保険については、これまで保険会社の方にしか相談したことがなかったのですが、第三者であるFPさんに相談することで、各商品のいいところも、そうでないところもはっきり教えてもらえて参考になりました。
今回は保険の見直し、投資信託の相談がメインでしたが、将来のライフプランについてのシミュレーションも参考になり、漠然としか考えられなかった将来のことが少し具体的に見えてきました。これは友達にもぜひ勧めたいと思います。