傷害保険

傷害保険の概要

傷害保険の特徴

• 傷害保険の特徴

  • 特約を付帯することで、被保険者だけでなく配偶者や家族も補償の対象にできる
  • 補償内容をカスタマイズすることで、特定の事象だけに特化した補償を得られる
  • 保険の対象に金銭的な評価額がない

  傷害保険は、特約を活用することで配偶者や家族までを包括して補償することや、交通事故のみを補償すること（交通事故傷害保険）、旅行中のみを補償すること（国内旅行傷害保険）といった、特定の事象だけに特化させることもできます。
  また、特約を付帯することで、治療費用や賠償・ 携行品居住する住宅外に持ち歩くことが可能な日常生活に使用する動産のことです。
  （例えばバッグ、カメラ、時計などのことを指しますが、保険会社によって条件が異なるため、詳しくはご加入の各保険会社にご確認ください。） 損害・弁護士費用に対する補償が得られる商品が数多く存在します。

  一般的な傷害保険（海外旅行保険等の一部保険商品を除いて）では、火災保険や自動車保険など保険の対象が「物」の保険と異なり、保険の対象が人のため、金銭的な評価額がありません。
  そのため傷害保険ではケガをして入院や通院することになった場合、 定額払い契約時に定められた一定の金額が保険金として支払われる方式のことです。 で補償を受けられます。

• 医療保険との違い

  よく似た保険に「医療保険」がありますが、医療保険と傷害保険では補償の範囲や対象が異なります。

  たとえば、医療保険では病気とケガによる経済的リスクを補償しますが、傷害保険では、「急激」「偶発」「外来」の要素を持つケガを補償します。傷害保険では、過去に持病や大きな病気をした人でも加入ができます。

  ※海外旅行保険等の一部保険商品を除きます

  	医療保険	傷害保険
  補償範囲	病気やケガによる入院・通院・手術	急激・偶発・外来のケガによる入院・通院・手術
  加入時の病歴による審査	病歴・健康状態の告知義務あり	病歴・健康状態の告知義務なし

• 傷害保険の3つの要素

  傷害保険はケガをして入院や通院、死亡した場合などに保険金を受け取れる保険です。
  傷害保険で補償されるケガは、以下の3項目を満たしている必要があります。

  急激性

  ：予測・回避ができずに突発的に起こった現象であること。

  偶発性

  ：原因・または結果が「偶然」による現象。たまたま起こった現象であること。

  外来性

  ：自分以外の外部からの作用によって起こった現象であること。

  具体的な例としては、次のような場合です。

  ケース	判定	判定理由
  草野球チームでの練習試合で骨折してしまった	○	急激かつ偶然な外来の事故のため対象
  仕事中、持病の腰痛が悪化してしまった	×	慢性的な症状のため対象外
  登山中に山道の足を踏み外して捻挫してしまった	○	急激かつ偶然な外来の事故のため対象

  ※真夏の熱中症や・冬のしもやけ・食中毒の場合は急激・偶発・外来の条件を満たしていても対象外となる場合があります。詳しくは各保険会社の免責事項をご確認ください。

傷害保険の種類

傷害保険には次のような種類があります。被保険者の範囲や補償範囲をよく検討したうえで加入しましょう。

• 普通傷害保険

  補償対象者：被保険者本人のみ、家族など
  補償範囲：24時間365日

• 交通事故傷害保険

  補償対象者：被保険者本人のみ、家族など
  補償範囲：交通事故時

• 国内旅行傷害保険

  補償対象者：被保険者本人のみ、同行者など
  補償範囲：国内旅行中、家からの往復中

  国内旅行保険を比較・検討する

• 海外旅行保険

  補償対象者：被保険者本人のみ、同行者など
  補償範囲：海外旅行中、家からの往復中

  海外旅行保険を比較・検討する

• スポーツ保険

  補償対象者：被保険者本人のみ、チーム全体など
  補償範囲：スポーツ中、家からの往復中

※表は一例であり、その他にも様々な種類があります。

傷害保険の主な補償

傷害保険で支払われる保険金

• 死亡保険金

  「急激かつ偶然な外来の事故」によるケガによって、死亡した場合に支払われる保険金

• 後遺障害保険金

  「急激かつ偶然な外来の事故」によるケガによって、後遺障害が残った場合に支払われる保険金

• 入院保険金

  「急激かつ偶然な外来の事故」によるケガによって、入院した場合に支払われる保険金

• 通院保険金

  「急激かつ偶然な外来の事故」によるケガによって、通院した場合に支払われる保険金

• 手術保険金

  「急激かつ偶然な外来の事故」によるケガによって、手術を受けた場合に支払われる保険金

傷害保険の主なオプション

• 天災危険補償特約

  地震や噴火、またはこれらが原因の津波によりケガをした場合も補償の対象となります。

• 携行品特約

  盗難・破損・火災などの偶然な事故によって、携行品に損害が生じた場合に補償されます。

• 日常生活賠償特約

  日本国内において、他人にケガをさせた場合や他人の財物を壊した場合の法律上の損害賠償金や訴訟費用などで生じた損害額が補償されます。

• 受託品賠償責任補償特約

  第三者から預かった財物に対して、破損・紛失・盗難が生じた場合の法律上の損害賠償金が補償されます。

契約のポイント

• ほかの保険の補償内容と重複していないか？
• 範囲の対象の設定をどこまでにするか？

傷害保険はケガによる死亡や後遺障害、入院、通院、手術の損害を補償する保険です。
そのため、生命保険や医療保険とも補償が重複する部分があります。

既に医療保険で十分に入院や通院の保障を確保している場合は、その傷害保険が本当に必要かどうかをしっかりと確認しましょう。

また、傷害保険では補償の対象が個人か家族か、または補償の範囲を限定するのかどうかによって保険料が異なるため、保険対象者を誰にするか、補償の範囲はどうするのかということをしっかりと検討すると良いでしょう。