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投資初心者でも少額から老後の準備ができると話題のつみたてNISA。
でも投資はやはり不安だし難しそう…そんな悩みをFPが解決します。

つみたてNISAとは2018年1月からスタートした、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。投資というと知識や経験がないと難しい印象を持つ方が多いですが、つみたてNISAは投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっており、安定的に老後の資産を形成できるように考えられた制度となっています。

将来の資金を貯めるなら
つみたてNISA 以外に個人年金保険もおすすめ

つみたてNISAはいつでも引き出せる自由さや少額からの投資でOKなどメリットも大きい商品ですが、 やはり投資商品というのが不安…という方には、個人年金保険を利用するのもおすすめです。

つみたてNISAと個人年金保険の違い

つみたてNISA 個人年金保険
取り扱い 証券会社・金融機関 保険会社
積立額 自由に設定(上限あり) 契約時に決定
受給額 未確定 確定(確定個人年金の場合)
税額控除 運用で得た利益は非課税 一定額所得税控除
受給時課税 払い出し時は非課税
  • 一時金:一時所得
  • 年金:雑所得
途中解約 可能 可能
運用責任 加入者本人 保険会社
管理コスト 運用管理費用などが必要 不要(保険料に含む)

個人年金保険のメリット

  • 運用は保険会社が行うため投資の知識なしでもOK

  • 途中で解約し返戻金を受け取ることが可能

  • 将来受給できる年金額が前もってわかることが多い

  • 口座管理手数料などが不要(保険料に含む)

つみたてNISAでは自分で商品を選び、掛け金も自由に設定して自身で運用していくのに比べ、個人年金保険では契約時に決まる一定の金額を保険会社に支払い、それを元に保険会社が運用するので、あまり投資の知識がなくても老後資金を準備することが可能です。
つみたてNISAを選ぶか、個人年金保険の方がいいのかは将来の資金を貯めるための手段として何を重視するかなどの点も大きく影響してきますので、お金の専門家であるFPに相談してみるといいでしょう。

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FP(ファイナンシャルプランナー)は、貯蓄や投資信託などによる金融資産運用やライフプランの作成、そのプランに沿った資金計画などの幅広い専門知識を持ち、夢や目標の実現のためにサポートしてくれます。 迷ったとき相談すれば、自分では気づきにくい視点や課題を見抜き、今のあなたに最適なものをご提案します。

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